什么是抵押存款(Mortgage Deposit)？

抵押贷款定金是指购房者以现金支付的购房款，其余部分由抵押贷款公司提供作为贷款。按揭定金与总购房价格之间的关系被称为贷款价值比。贷款市场在历史上来回摇摆，试图找到正确的比率。如果比率过高，潜在的购房者会发现很难筹集到所需的现金；反之，如果比率过低，如果借款人违约，贷款人的损失风险会增加。筹集抵押贷款存款的现金可能是购买第一套住房最困难的部分之一按揭存款的基本原理很简单，如果一个购房者想要一个10万美元（USD）的房产抵押贷款，而抵押贷款贷款人要求15%的押金，那么贷款金额为85000美元（USD），剩下的15美元由买方提供，这种设置可以用两种方式来描述：15%的贷款价值比，或者85%的抵押贷款。借款人为贷款支付的现金金额就是抵押存款为抵押贷款存款筹集现金可能是购买第一套住房最困难的部分之一这是因为许多借贷者在购买房屋之前就住在租来的房子里，这意味着房租会吞噬他们的收入，并使他们很难存钱。幸运的首次置业者可能会向父母或其他亲属借钱作为定金放贷人要求较低的存款可能会更好，因为这对借款人更有吸引力，而且意味着贷款的总利息将更高，这使得许多放贷人更愿意要求更大的存款。第一个原因是，储蓄了大量存款的借款人在财务上可能更负责任，因此更有可能偿还贷款。讽刺的是，第二个原因涉及到那些不能偿还贷款的借款人存款越小，房屋价值与借款人所欠资金之间的初始差距就越小。这种差距越小，住房市场波动意味着房屋市场价值下降到按揭贷款余额以下的风险就越大，尤其是在一种只付利息的按揭贷款，这种情况被称为负资产。这就产生了房主无法搬家的风险，因为销售价格不足以支付抵押贷款。它还产生了这样的风险：如果贷款人被迫取消抵押品赎回权，出售房屋并不能筹集到足够的现金来收回未偿还的贷款。尽管存在这些风险，一些贷款机构仍要求低至5%的存款其他银行提供100%的抵押贷款，这意味着不需要存款，而有些甚至提供超过100%的贷款，这意味着贷款人支付了全部购买价格，然后向借款人提供了一些额外的现金。在2007年和2008年爆发的金融危机之后，由于与高违约率贷款相关的抵押贷款证券引发了这场金融危机，大多数贷款人都停止了提供此类贷款。