什么是信用分析(Credit Analysis)？

信用分析是债权人用来决定是否允许申请人以贷款或产生债务的形式借款的过程，此流程还可用于确定授予多少信贷。此类流程用于确定个人和企业的信用度。使用信用分析，即使借款人似乎有足够的收入来支付贷款，也可以拒绝信贷。任何有兴趣获得信贷或贷款的实体都可以接受信贷分析。这个过程的目的是评估潜在借款人是否有能力偿还债务，以及他是否有可能偿还债务。这种决定通常由信贷分析师或信贷分析部门作出。信用分析通常会查看付款历史记录。在信用分析中通常会检查许多项目。其中之一是收入。债权人几乎总是想知道借款人的情况收入来源和收到的金额。即使借款人似乎有足够的收入来支付分期付款的金额，信贷也可能被拒绝。这是因为借款人可能有太多的现有债务信用分析通常也会考虑支出。债权人通常会评估潜在借款人应承担的债务。借款人可能有大量收入，但如果需要其中很大一部分来偿还现有债权人，这可以被视为降低其他贷款人偿还债务的机会另一个原因是信用分析可能是不利的，尽管收入的数额是不稳定的。一个人可能有足够的资源偿还目前，但也许他工作时间不长，或者有跳槽的历史，这可能会导致债权人评估此人拖欠还款的高风险。信用分析通常也会查看还款历史债权人在支付账单时通常会考虑潜在借款人的习惯。如果潜在借款人有未支付某些票据、未付款或延迟付款的历史，他的信用分析可能是不利的。需要信贷或贷款的原因也可能被评估。从技术上讲，一个人可能有能力支付分期付款，但许多债权人认为，对某些东西的付款不应超过一个人收入的某个百分比。例如，一个人可能正在寻找住房贷款，他可能有能力支付抵押贷款，但这样做可能需要他收入的60%。然而，潜在的贷款人可能，有一个规定，当还款超过借款人收入的20%时，不发放住房贷款当一个人计划借款时，他可以做一些事情使自己成为一个更有利的信贷候选人。除其他外，借款人应确保所有现有债务的偿还都按时完成，并且所有账户都处于良好状态。如果可能，应偿还较小的债务，以减少债务的数额有些事情可能需要时间，借款可能需要延迟，但提高个人信用是有可能的。