什么是储蓄和贷款(Savings and Loan)？

储蓄和贷款，有时也被称为储蓄机构，是一家专注于向其成员提供有息储蓄账户和存单的金融机构，同时也提供住房贷款。储蓄和贷款的理念是鼓励其成员勤俭节约，同时也为人们提供机会，通过银行提供的融资帮助他们拥有自己的住房。这类组织可能是以社区为基础的，也可以是更大的连锁银行。储蓄账户提供储蓄和贷款。最早的储蓄贷款开始于19世纪，作为一个更大的社会运动的一部分，这项运动旨在促进中产阶级成员的责任感、节俭和社会进步的机会。这种银行模式在世界许多地区非常流行。一些机构是在合作的基础上运作的，包括利润返还给会员，而其他银行则是以上市公司或私人机构的形式经营的存单，同时还提供住房贷款在20世纪30年代，美国采取了促进储蓄和贷款的措施，这一时期许多美国人在财政上陷入困境，这些措施包括在提供和处理抵押贷款方面进行一些改革，为了使人们能够完成抵押贷款，同时降低丧失抵押品赎回权的风险。根据法律，储蓄和贷款必须以抵押贷款的形式提供至少65%的贷款，使其大部分资产抵押20世纪70年代末，金融业的风波对储蓄和贷款业产生了深远的影响，最终导致了存贷危机，再加上房地产价值的急剧变化，导致这些机构的价值下降。在此期间，美国有近800笔储蓄和贷款失败，在某些地区，它们也拖累了传统银行许多批评人士指出，储蓄和贷款的结构会使其非常脆弱。根据法律，它不能使其资产多样化，将价值集中在抵押贷款上，这意味着它将极易受到房地产价值变化和经济变化的影响一些保护措施已经被指出是这些机构如此惊人和大量失败的原因。