什么是短期债务融资(Short-Term Debt Financing)？

短期债务融资是一种战略，其重点是确保和分配可用于管理必须在一个日历年内结清的费用的资金。这种类型的债务融资通常侧重于管理与公司日常运营有关的费用，这些费用包括满足每周、每两周或每月的工资单，购买用于制造商品和服务的材料，甚至购买和支付办公用品。短期债务融资可以通过几种方式完成，包括提取商业信贷额度、对企业应收账款进行保理，甚至可以从银行或其他类型的贷款人处获得短期商业贷款。无担保贷款是短期债务融资的一种短期债务融资的目标是支付日常经营业务所产生的必要费用。虽然这类债务的一部分被企业销售和投资产生的现金流抵消，但有时需要利用额外的选择来及时管理债务。一般来说，短期债务融资的目标之一是尽可能降低这些债务的利息和罚金，这一举措最终意味着减少企业现金流的压力短期债务融资的一种常见方法是利用当地金融机构的商业信贷额度这种方法可以在短期费用开始计息或罚款之前，使用该信用额度结算短期费用。在最佳情况下，公司可以在下一个结算周期开始前使用应收款项的现金流来支付信贷余额，从而进一步限制任何利息在债务上累积。当一个商业信用额度不可行时，与一个保理公司合作收取当前应收账款的预付款有时是一个好办法。保理公司评估应收账款，然后发放预付款支付给客户，通常是发票面值的80%到90%之间。客户将这些发票的付款直接汇给保理公司，保理公司跟踪收据并将其贷记到业务部门的帐户上。当一批发票全部付清时，保理公司将这些发票的剩余票面价值提供给企业，这种方法允许企业利用明天的收入来管理今天的开支。短期债务融资的第三个选择是从银行或其他贷款人那里获得商业贷款这种方法通常要求提供一年以下的短期贷款，在这段时间内，贷款以每月分期付款的方式偿还。这种方法对任何与销售其货物和服务的季节性相一致的业务都非常有效。贷款的收益可以存入有息账户，并用于支付那些较慢时期的费用在销售量较高的季节，贷款余额可以结清假设贷款利率低于因延迟支付这些日常开支而产生的利息和罚款，这种安排可以为企业节省大量资金。