什么是过度的信用卡债务(Considered Excessive Credit Card Debt)？

过度的信用卡债务是由个人、信用报告机构和贷款人以几种不同的方式来确定的。鉴于个人借款人和这些机构都定义了什么是"过度"的，定义会有所不同，最好用各种可能的解释来描述频繁的网上购物会导致过度的信用卡债务。有一种观点认为，所有的债务都是过度的，人们应该支付这所学校的一些财务顾问仍然建议使用信用卡，但是信用卡应该按月付清。在月末留下任何数额的余额都被认为是多余的。这是一个有用的定义，对于那些愿意放弃额外支出或能负担得起所有购买费用的人来说，这是一个有用的定义并非对所有人都是现实的。许多金融专家认为，当一个人至少无法偿还信用卡上的部分实际余额时，就会产生过度的信用卡债务大多数金融专家都同意，信用卡债务过多发生在任何时候，一个人至少无法偿还信用卡的部分实际余额。当借款人只能支付利息或最低还款额时，债务可能逐月增加，也可能停滞不前换言之，重要的是不要累积超过偿还能力的债务。处于这种情况下的人可能需要与信用顾问合作，以确定他们是否可以协商更低的利率或支付更多的款项以减少余额对于信用卡报告机构和贷款机构来说，评估的一个因素是债务与收入比率。当人们有高负债和低收入时，放款人就不太可能向他们提供优惠利率或寻求他们作为客户。信用卡债务过多，加上所有其他债务，是指任何需要借款人将其大部分收入用于最低还款的金额。保持较高的信用卡余额很容易使债务与收入比率过高，这可能会影响信用度。信用卡过度负债的另一种分析方式，尤其是信用报告机构，是根据信用卡使用的信用额度来分析的。金融专家在具体比例上存在分歧，但大多数人认为，任何超过50%的可用信贷额度都是过高的，可能会对信用报告产生负面影响。一些专家建议，任何时候使用的可用信贷额不应超过30%。这并不总是指美元金额——拥有200美元（USD）信贷限额的借款人可以使用超过50%的可用信贷，欠101美元。过度的信用卡债务可能是指难以偿还、未偿还或正在增加的债务。任何时候，即使是最低限度的还款也很难偿还，债务也是过度的如果信用卡的负债率超过45%，则可以进一步定义为负债与收入之比超过45%。