什么是抵押风险(Mortgage Risk)？

发放抵押贷款的贷款人必须考虑到被证明不愿意或无法支付约定抵押贷款的借款人所构成的危险。金融专业人士将潜在的借款人违约称为抵押贷款风险。贷款承销商必须评估错过付款和完全放弃贷款的可能性房屋评估在确定特定贷款的风险水平方面发挥着重要作用。金融机构使用许多工具来计算每笔贷款涉及的抵押风险水平。贷款人使用的第一个工具是信用检查。大多数贷款人通过提取抵押贷款申请人的信用历史报告来检查他们的信用分数。信用报告使贷款人能够评估贷款申请人及时偿还贷款的能力信用评分差的人会带来更大程度的抵押风险，而且通常不具备贷款资格。信用评分差的个人可能会产生更大程度的抵押贷款风险。贷款发起人收集包括损益表在内的文件，纳税申报表和最近的工资存根以核实贷款申请人的月收入。任何债务收入比（DTI）高的人都会使贷款人面临更大程度的抵押贷款风险，因为缺乏多余的现金会使借款人无力应付意外开支为了降低抵押贷款风险，许多抵押贷款发行人不向DTI比率高于一定百分比的个人贷款，例如45%。无法满足抵押贷款条件的借款人可能面临银行止赎房屋估价在确定特定贷款的风险水平方面起着重要作用。抵押金额不能超过用作抵押的房屋的价值。为了降低房屋价格贬值给贷款人带来的风险，大多数抵押权人限制贷款价值比（LTV），其中80%是一个常见的上限信用评分、低DTI比率和位于理想位置的房屋，可能能够建立具有较高LTV比率的抵押贷款。在确定特定贷款构成的抵押风险水平后，贷款人必须为贷款定价。为了降低违约风险，贷款人对高风险借款人贷款收取更高的结算成本和利率。信用良好的人将获得低利率和较不严格的承销指导原则金融机构与其他实体（如抵押保险公司和投资者）分担固有的抵押贷款风险。抵押贷款保险公司每月收取保险费，在借款人违约的情况下为贷款人提供保险。投资公司购买抵押贷款，并将其分成债券出售给投资者购买抵押贷款支持债券的人会收到抵押人每月支付的利息投资者面临抵押风险，因为如果借款人违约，抵押债券将变得一文不值，每月收集贷款发放人的贷款存根。