什么是年金说明书(Annuity Prospectus)？

销售可变年金的保险公司必须向所有潜在客户提供一份合同概述，称为年金招股说明书。它有助于客户了解可变年金合同的细节、成本和可用收益。年金招股说明书的目的是帮助消费者就购买可变年金。固定年金招股说明书不太常见，并且通常以其他格式向消费者提供详细信息。年金是个人与保险公司之间的一种合同类型公司。可变年金招股说明书通常包括可随合同购买的任何可选附加条款、向合同持有人收取的费用和其他费用的信息、投资期权和财务信息要点。财务概要通常包括分配给每个投资期权的资金总额及其过去的业绩。在投资期权之间提取和转移资金的说明通常也包括在招股说明书中可变年金合约中不同的投资选择被称为子账户。这些子账户类似于共同基金，其回报与股票市场挂钩。年金招股说明书包括有关特定年金所有子账户的详细信息这些信息包括投资目标、基金管理人、投资风格以及每个子账户持有的股票一种低风险、固定的投资选择权，如与股票市场表现没有直接联系的货币市场账户。在美国，可变年金合约是受美国证券交易委员会（SEC）监管的注册证券产品。美国证券交易委员会（SEC）要求在购买可变年金合同之前向消费者提供年金招股说明书。招股说明书可以硬拷贝形式交付，也可以邮寄或交给客户。它也可以张贴在公司网站上，客户可以方便地访问和打印出来。美国证券交易委员会还要求所有可变年金合同所有人都被告知有关可用投资选择的任何变化当年金招股说明书发生变更时，发行保险公司向所有当前可变年金合同持有人发出更新或补充文件。所有补充文件也应随招股说明书一起提供给新客户，直到发行保险公司提供修订后的招股说明书为止固定年金合同不是证券产品。因此，它们不受美国证券交易委员会的监管。虽然一般不需要招股说明书，一些保险公司发行固定年金招股说明书。其他保险公司以小册子或其他格式提供详细的固定年金合同信息。年金招股说明书通常是一份很长的文件。在一份超过100页的招股说明书潜在的可变年金购买者可以查看有关年金合同的所有信息，并确保该合同符合购买者的投资目标。个人也可以依靠其投资顾问审查这些信息，并选择最适合其投资需求的可变年金。在这种情况下，实际购买可变年金合同的人仍必须提供招股说明书。