什么是反洗钱(Anti-Money Laundering)？

反洗钱（AML）是为了制止非法洗钱行为，即犯罪分子谎报其资金来源。根据反洗钱准则，金融机构必须采取措施核实通过其组织的大笔资金的来源，并且必须报告可疑活动，虽然有几个国家制定了反洗钱指导方针，但反洗钱金融行动特别工作组（FATF）制定的政策有助于其成员国，包括30多个国家，打击洗钱。所有大银行都有反洗钱岗位。各国政府都重视反洗钱监管，因为在大多数情况下，洗钱都是非法获得的。例如，一些罪犯通过非法活动赚钱，这些活动在大多数地区都是非法的，包括毒品交易、卖淫和赌博。此外，许多人洗钱是为了逃避缴纳所得税。正是恐怖主义促使美国政府颁布了《爱国者法》。这项规定给予了政府官员自由调查可疑活动，以便他们有机会阻止资助恐怖分子的人。在大多数情况下，洗钱是非法获得的。金融机构必须遵守反洗钱条例。它们必须核实客户的身份，并定期监测所进行的交易大多数银行使用的主要反洗钱工具之一是货币交易报告（CTR），这是一种在一定金额内的每次提款、存款和账户转账都必须提交的表格。截至2011年，美国的金额为10000美元，虽然金额可能因国家而异，有些国家根本不需要此表。典型的CTR包括税务信息、客户个人信息以及银行员工是否发现交易可疑。大多数银行使用反洗钱软件来帮助他们遵守法规。大多数CTR这种软件专门用来确认客户的身份，但这种软件是按照客户身份的软件进行的准确了解每个客户的身份和交易习惯。第三种软件只关注监控交易，以寻找可能表明洗钱的可疑模式。当怀疑洗钱或其他非法行为时，这类软件会自动生成可疑活动报告（SAR），导致账户被调查。金融机构必须报告可疑的金融活动。