什么是“倒挂”抵押贷款("Upside Down" Mortgage)？

当房价急剧下降时，这会给住房抵押贷款的人带来一个严重的问题。许多人可能会发现自己欠下的钱超过了他们房子目前的价值。这被称为倒挂抵押贷款。倒挂抵押贷款可能会导致止赎。还有其他类型的贷款几乎会立即倒挂。如果如果一个人买了一辆新车，而且没有一笔可观的首付，那么汽车贷款的价值很快就会超过汽车的价值。一般来说，汽车贷款的期限不会超过五年，而且大多数人都不打算马上卖车。在你还没还钱的时候试图卖掉一辆车是不常见的。如果你这么做了，你很可能会欠贷款公司的钱；贷款超过房产价值时的抵押贷款。房屋的倒挂抵押贷款会产生非常严重的问题，尤其是次级抵押贷款和利息抵押贷款。由于次级贷款的保险费更高，对本金的支付要少得多。只付利息的贷款更糟，因为没有钱支付给本金。这意味着如果房屋价值下降，你几乎没有钱支付给本金。房屋价值的小幅下降可能会产生一个颠倒的抵押贷款。当经济困难，失业盛行时，人们可能需要出售他们的房子，因为他们负担不起抵押贷款或面临房屋止赎。银行通常在止赎发生时承担经济损失，但这种行为也会损害前房主的信用当止赎或出售发生时，前房主一无所获地离开，房屋的任何投资或原有权益都因房屋价值的下降而损失。当人们有一个倒挂的抵押贷款时，这可能是一个严重的问题。除非借款人愿意让银行止赎，否则房屋通常不能在没有严重损害的情况下出售为了他们的信用。重新抵押房屋也不是一个选择，因为大多数贷款人只能贷款到房子的当前价值。如果借款人突然无法偿还贷款，形势是严峻的。世界各国政府都在采取行动，为这种情况下无力支付债务的人建立更多的制度。特别是自美国次贷危机以来，美国政府就如何重组倒挂式抵押贷款进行了大量探索，允许房主保留自己的抵押贷款经济学家建议，如果借款人可以继续倒挂抵押贷款，最终会受益匪浅。当房价上涨时，所欠房款可能会大大低于房屋的市场价值，这意味着以后会有利润。人们可能会发现自己欠下的钱超过了他们家目前的价值。