什么是营运资本保理(Working Capital Factoring)？

营运资金保理是一项业务服务，它使公司能够尽早而不是迟地使用营运资金。通常简称为"保理"或"发票预付"，这种策略使企业能够有效地在最近结算的结算期内销售发票，并立即开始使用这些发票余额的很大一部分。发票的买方直接从收到发票的客户那里收到付款，从而全额清偿债务。使用营运资金保理的公司通常在连续的几个结算周期中都采用这种方法，并且可能与保理公司建立永久性的工作安排。无法与银行建立营运资本信贷额度的企业可能会发现营运资本保理是一种可行的融资选择。与营运资本保理相关的流程相当简单保理服务评估潜在客户的稳定性，并检查他或她过去几个月的平均应收账款。这使该服务能够了解客户平均需要多长时间，在收到发票后立即付款。大多数保理服务都倾向于在发票开具后的30到45天之间进行周转。假设应收账款可以接受，保理服务将购买最近一个结算期内开具的发票。在购买时客户得到的是这些发票面值的一个百分比，通常是百分之八十到百分之八十五。一旦发票全部付清，保理服务将把剩余的余额付给客户，减去发票总面值的百分之三到百分之五保留的百分之三到百分之五被认为是向客户提供流动资金预付款的费用。营运资金保理有几个好处。最明显的是，已购发票的签发人现在收到现金，而不是以后收到现金。除此之外，大多数保理服务接管了托收的过程，这意味着发行人不再需要维持员工或投入时间在这些工作上。这取决于客户的规模和未付发票付款的平均周转时间，这一节省可能是可观的。没有能力与银行建立营运资本信贷额度的企业可能会发现营运资本保理是一种可行的融资选择。假设保理公司使用的托收流程符合客户的客户服务道德，则可能是富有成效和和蔼可亲的。在实际从事任何保理业务之前，必须准确了解合规性要求，以及收款流程将如何处理。这样做有助于避免任何可能导致客户群损失的不愉快情况。