什么是金融机构部门(Department of Financial Institutions)？

金融机构部是美国的一个州机构，负责监管银行机构，并将州法律适用于在那里开展业务的金融机构。世界上几乎每个国家都有专门负责金融监管的政府机构，但是，一个被称为金融机构部的实体几乎总是与美国的一个州有联系。每个州都有自己的金融机构部门。这些部门都有一个类似的任务，即保护公民的金融资产，并执行该州的银行业法规和法律-但他们实现这些目标的方式可能各不相同。大多数州都有自己的金融机构部门，负责监管银行机构并将州法律适用于在该州开展业务的公司。在美国，法律体系和执法分为两个分支：联邦和州联邦机构执行国家法律，而州机构对州具体问题拥有管辖权。美国联邦存款保险公司（FDIC）是负责在全国范围内监督金融机构的联邦机构。每个州都有一个金融机构部门，可以行使类似的职能特定于州的控制。美国联邦法律为银行机构制定了广泛的法规。各州必须执行这些法规，但通常也可以添加自己的修改。这意味着所有州的法律都基于类似的框架，但在许多重要方面可能会有所不同。许可要求、备案规则，而银行注册通常是各州有权自行监管的事情之一，州金融机构的部门是负责实施这一更具体监管的机构金融机构监管是任何金融机构机构工作的重要组成部分。这些部门密切关注在州内开展业务的所有银行、抵押贷款公司和信用社。这些部门的雇员通常被称为"代理人，"定期访问这些机构，审查它们的账簿，评估它们的业务流程，以确保遵守州法律。代理机构进行审计，并就如何更好地遵守州的细微规定发出咨询意见。州法规通常适用于在那里开展业务的任何金融机构。这包括银行总部设在该州，也包括总部设在其他州或与州居民有业务往来的其他国家。大多数州的法律都是以保护公民为出发点，而不是以银行所在地为标准。在一个州有客户的任何实体通常都要遵守该州的法律，至少就这些客户而言，国家金融机构部门还负责登记金融机构、特许金融机构，以及为希望在一个州开展业务的金融机构颁发执照。开设一家银行所涉及的不仅仅是开设一家分行和吸引客户。许多文书工作通常也包括在内，其中大部分都要经过州政府的主管部门。