什么是401k资产配置(401k Asset Allocation)？

401k计划是美国许多雇主都可以使用的一种符合纳税条件的养老金计划。这些计划以《联邦税法》第401k节命名，可能包含雇主和雇员的供款。401k资产分配描述了401k供款投资于不同类型的养老金的过程子账户。试图实现收入最大化的年轻专业人士通常选择主要投资401k资产配置模型，而不是股票基金。401k等养老金是固定缴款计划，而不是固定福利计划，这意味着参与者的雇主会定期存款账户中的资金量，但不能保证参与者最终的提款利益。这些计划由承担受托人角色的投资公司或经纪人管理，他们代表参与者积极管理资金。每个计划都包含许多不同的投资选项，其中大多数是共同基金；但是，有些计划包含存款证（CD）和其他类型的保守证券。在401k资产配置过程中，参与者必须决定向每个共同基金投资多少钱，CD或其他类型的基础证券。401k计划是一种税收合格的养老金计划，在美国，许多雇主都可以使用标准化的401k资产配置模型，在这种模式下，资金被分为激进型、温和型和，激进型基金通常包含股票和其他类型的增长工具，这些工具没有本金担保。中等规模的基金则混合了增长工具和债券等保守型工具保守型基金包含债券、CDs和其他证券，这些证券为投资者提供的增长潜力不大，但本金风险最小。除了提供基于证券类型的401k资产配置模型外，一些公司还创建了包含特定行业或实体公司发行的证券的配置模型在某些国家长期以来，传统上，股票的增长速度比其他类型的投资要快。年轻的专业人士试图将他们的收益最大化，他们通常会选择主要投资于401k资产配置模型，而不是股票基金。接近退休年龄的人通常会选择投资主要是由低风险基金期权组成。虽然投资专业人士通常会提出部分基于年龄的建议，但401k参与者会做出最终的投资决策，一些年轻投资者选择保守投资，一些经验丰富的投资者选择积极投资。在401k计划参与者决定资产后分配计划，计划托管人必须定期对账户进行再平衡，投资者持有每种证券的比例应大致相同，因此，如果一种投资的价值上升，基金托管人可能不得不出售该基金的部分股份，并将所得收益再投资于另一种证券，以弥补账户余额。许多投资公司允许计划参与者随时更改401k资产配置选择。