违约概率有多大(Probability of Default)？

违约概率是指借款人无法偿还债务，导致贷款违约的可能性。衡量这种可能性是金融机构管理信用风险的一种方式，银行和贷款人可以分析各种因素，以确定违约概率，包括流动资产、信用评分或评级。在某些情况下，利率可能会上升或下降，或者贷款可能变得可获得或不可用，根据假定的违约概率。信用记录是一个指标，它决定了贷款人对违约概率的假设。债权人通过获得比贷款更多的利息和费用来生存。当贷款违约时，债权人很有可能损失部分或全部贷款资金，尽管可能会采取一些法律程序来收回部分损失的收入。贷款机构保护自身利润的一种方法是根据违约概率制定谨慎的贷款标准，即实施高利率风险更高的贷款，债权人可以在贷款有机会违约之前开始从贷款中赚取利润。不同的公司可能会使用不同的方法来创建一个包含违约概率的贷款规模。衡量企业的一种方法是将目前寻求贷款的公司与过去经证实的违约水平进行比较资产、构成和风险因素相似的公司。金融机构也可能依赖独立机构给出的信贷或投资评级来帮助确定概率水平；评级低于a"B"的公司通常被视为比高于该级别的公司风险更高个人可能不得不依赖他们的信用记录、收入和资产来告知贷款人违约概率的假设。那些有信用问题、破产或收入与贷款偿还水平不符的人可能根本难以获得贷款，更不用说优惠的利率了。虽然有资产和高收入的人更容易借钱这一事实似乎有悖常理，但这是保护借贷业投资的一种广泛使用的手段。对于那些因高违约概率而无法获得贷款或合理利率的人来说，专家们有时建议再花6个月到1年的时间来提高信用评分和提高资产水平，然后再试一次。