为什么银行持有支票(do Banks Hold Checks)？

银行持有支票有几个原因，所有这些都是为了确保支票能被取款的银行兑现。这种等待，有时被称为"清算期"，阻止了客户立即使用资金。当一个人把支票存入他或她的账户时，银行必须出示那张支票尽管在许多地方，大多数银行都是以电子方式进行的，但银行仍持有支票，以测试支票签发人是否存在欺诈或资金不足的情况。一些银行机构提供在总支票结清前可以使用部分资金的客户。在美国和其他地方支票虽然其他国家的法律各不相同，但很少有国家像美国那样严重依赖纸质支票。例如，在欧洲，大多数付款都是通过电子方式进行的，付款人直接将资金转入收款人的账户。这与美国银行客户使用网上汇票付款的情况类似他或她的银行的支付服务。在大多数情况下，电子资金转帐（ETF）不受支票的限制。支票一旦存入，可能需要几天才能结清在美国，银行将支票分为本地支票和非本地支票。银行持有在本地银行开立的支票的期限较短，大多数情况下只有一天。被视为非本地支票的支票，也就是说，这些支票来自当地银行支票处理区域之外的银行，通常需要更长的时间。需要注意的是，清算期可能会受到节假日、周末或银行关闭的任何时间的影响。此外，还必须了解，已清算的支票可能会因资金不足或欺诈而被出示，以及从存款人账户中扣除的金额开在州外银行的支票比从本地银行开出的支票要花更长的时间才能结清。持有支票的银行政策虽然法律通常会限制银行持有支票的最长时间，但最短期限通常由每家银行决定。客户应询问银行的具体政策，如果这些政策有任何变化，银行应该通知他们。了解银行关于何时存款的指导方针也很重要。虽然银行可能在下午晚些时候营业，它可能要求所有的存款必须在下午4点前存入贷方，任何迟于此的存款——无论是通过柜员还是ATM机——都将在第二天贷记银行持有支票的原因有很多，所有这些都是基于确保支票由出票银行兑现的需要。虽然许多政策广泛适用，但银行可能持有账户支票对某些客户而言。那些经常透支的人，或者存了很多支票，但由于未付款而被退回的人，可能会发现他们的银行持有支票的时间比平时长。由于客户没有时间建立可靠的银行历史，一个新的银行账户也可能会被更长时间的扣留先前已退回付款并正重新提交给银行的，也可能需要更长时间的保留，以确认资金可用。超过一定金额的支票也可能因同样的原因而延迟。资金的可用性持有支票银行持有支票意味着这些支票没有清算账户，资金无法提取，如果存款人不小心，他或她可以透支账户，因为钱还没有正式支付对客户来说，重要的是要了解他们的银行关于所持支票的具体政策，并询问在什么情况下可以更快地获得资金不是所有的支票都有一个清算期。美国财政部开出的支票——从国税局的退税到社保付款——通常会立即结清。一些银行会立即清算许多大公司的薪水支票实际上是电子资金转账，可以立即清算。一些银行还允许客户存取支票的一部分，而其余的则等待清算支票存款并非总能立即获得现金。