什么是可疑活动报告(Suspicious Activity Report)？

在美国，可疑活动报告（SAR）是金融机构（如银行、信用社或货币服务机构）认为客户的行为可疑时需要提交的文件。根据1970年通过的《银行保密法》（bank Secretary Act）的规定，必须提交严重急性呼吸道综合征（SARs），该法案是针对报告的向金融犯罪执法网络提交此类报告时，不会通知可疑客户。如果银行认为某个客户；他的行为是可疑的。金融机构可以通过电子方式，通过纸质表格提交可疑活动报告，或存储介质（如光盘）上。报告必须在发现表明客户活动可疑的事实后30天内提交。报告可由任何员工发起，如出纳员或经理，除非绝对必要，否则始发员工不会与同事讨论SAR经常携带现金进行存款且不拥有企业的人可能会触发可疑活动报告的归档某些事件可能会触发自动可疑活动报告，而在其他情况下，人们在决定是否应提交报告时应根据自己的判断。一般来说，如果有人怀疑正在发生洗钱、转移资金支持恐怖活动或欺诈行为，有义务提交特别行政区。例如，如果有人经常携带一袋袋现金存款，但没有自己的企业，这可能是提交报告的理由。同样，如果有人参与了一项交易，然后建议对不提交可疑活动报告给予奖励，这将触发备案。报告包括金融机构、客户和可疑活动的详细信息。一旦提交，可以采取额外的调查步骤来澄清问题或收集可用于起诉的证据。这些数据还可用于收集整个金融行业模式信息的数据库中。这些模式可用于进一步调查和分析银行活动，以寻求警告有迹象表明，执法部门正在努力跟上当前洗钱和欺诈的趋势。如果有人从事导致可疑活动报告的活动，而该活动实际上是无辜的，这将在调查过程中被揭露出来。人们做一些银行工作人员所特有的事情可能有完全正当的理由对于那些知道自己的银行模式将发生变化的人来说，最好提醒银行，以避免触发此类报告。例如，如果有人要开始接收在外国公司工作的家庭成员的海外汇款，而银行被提前提醒，银行就不会因存款而惊慌。