什么是法定准备金(Statutory Reserve)？

法定准备金是指银行、信用社、保险公司等金融机构因接受存款和支付保险费而必须持有的现金。银行和信用社所需的法定准备金通常由国家中央银行规定，保险公司的法定准备金由国家、州、省政府或监管部门制定，并通过各种方式计算法定准备金，以确保金融机构即使在灾难性的情况下也有能力偿付索赔法定准备金可以存入联邦储备银行，信用合作社和保险公司的利润来自于他们用存入银行的资金进行的贷款和投资。其他金融机构，如经纪公司，则通过向客户收取每笔交易的佣金来获取利润，而这些机构通常无法获得客户的贷款或资金投资，因此通常不受准备金要求的约束。法定准备金是金融机构通过接受存款而必须持有的现金量以及保险费银行、信用社和保险公司，必须在他们对股东的义务之间取得平衡，即通过投资和借贷资产（他们接受的存款和溢价）实现利润最大化，以及他们对储户和客户保持足够流动性以满足可能出现的任何需求的义务，银行法定准备金率由联邦储备银行确定；国家信用合作社协会（NCUA）确定全国特许信用社。一般来说，美国银行和信用社的法定准备金率为存款的10%；即，如果一家银行有1000万美元（USD）的存款，它可以贷出去9000万美元，并且必须保留10000美元，无论是在自己的保险库中还是在联邦储备银行或其他成员银行的存款中，都有000美元的现金。存款准备金率不仅解决了流动性问题，增强了一个国家银行业的稳定性，它还可以对一个国家的经济产生调节作用。如果提高存款准备金率，可用于贷款的资金量会自动减少，从而有效地减缓经济活动。同样，降低存款准备金率可能会增加可用于贷款的资金量在大多数国家，需求仍然相当稳定，一些国家，包括英国、德国、土耳其和美国，在20世纪后半叶降低了准备金率，有些国家甚至大幅降低了准备金率另一方面，美国保险公司的法定准备金计算非常复杂，而且是以公司签发的每份保险单为基础的。要求由公司经营的每个州规定。设定准备金最常用的公式是专员的准备金估价方法，一个基于投保人年龄和性别、有效保单类型和死亡率表等多个因素的复杂公式，用于计算保单现值，因此，在满足法定准备金要求时，保险公司必须使用适用于每项保单的复杂公式得出的值在一个州发行的，为所有保单所需准备金的总和预留一个流动准备金。它必须在其经营业务的每个州都这样做，并定期向每个州证明其维持的准备金符合法定要求。