什么是储蓄和贷款协会(Savings and Loan Association)？

储蓄和贷款协会也被称为S&L，是一种金融机构，提供与银行相同的许多好处，但主要侧重于利用其存款向其成员提供抵押贷款。储蓄和贷款协会有时被称为储蓄机构，经常被引为合作银行业务的一个例子它提供了许多与建筑协会或信用合作社相同的好处。与银行不同，这种类型的机构通常是为了帮助人们成为房主而创立的。储蓄和贷款协会就像一家银行，但专门从事抵押贷款业务有储蓄和贷款协会，存款人和借贷者都被视为正式成员。他们享有投票权，这是他们参与组织的一部分。大多数国家都有一些规定，规定必须维持多少利息，才能使该组织达到被称为储蓄和贷款的标准，而这一数额有时高达65%。储蓄和贷款协会有几个好处。历史上，这种类型的金融机构向其成员提供有竞争力的利率，使他们有可能获得条件更优惠的抵押贷款由于许多有关抵押贷款的决定都是由负责审查贷款申请的成员作出的，因此，那些难以从银行获得融资的会员将符合储蓄和贷款要求的规定。在某些地区，储蓄机构也有更愿意这样做的名声与面临突发性不利情况的会员一起工作，例如长期生病或失业，这会对他们偿还抵押贷款的能力造成负面影响，储蓄和贷款协会（savings and loan association）有一些潜在的负债。对抵押贷款的关注意味着，该组织的财富与房地产市场的情况直接相关。如果市场出现衰退，导致房地产贬值，这可能会对协会产生不利影响。虽然如今的贷款服务更加多样化，但抵押贷款仍然是一个焦点，这使得协会在经济衰退期间更加脆弱。由于储蓄和贷款协会通常在本地或地区而不是全国范围内运作，这限制了潜在的会员基础，在经济衰退期间，这一因素也可能对本组织的财务稳定性产生负面影响。虽然储蓄和贷款协会一直为会员提供建立储蓄账户的能力，直到20世纪后半叶，政府法规才允许金融机构提供类似于银行提供的支票服务随着时间的推移，储蓄组织逐渐能够提供其他基本的银行服务，使它们能够更直接地与银行竞争，以确保客户的安全，积累可用于向其成员提供抵押贷款服务的资产。