什么是私人财富管理(Private Wealth Management)？

作为资产管理的一种，私人财富管理是一个宽泛的术语，描述用于维持和增长个人财富的技术。一般而言，私人财富管理是指对富有个人的资产管理，该领域的专业人士通常称之为高净值客户。私人财富管理也可称为私人资产管理或私人银行业务。受雇帮助某人进行资产管理的专业人士可称为财富经理。财富经理提供的服务多种多样，但通常包括投资策略，理财和税务管理。私人理财可以帮助富人减少超支。用于为高净值个人积累额外资产，私人财富管理投资策略包括选择投资组合，以确保投资资金的最佳回报。私人财富管理投资策略中使用的策略包括被动管理和主动管理。当使用被动管理投资策略时，私人财富管理专业人士选择强有力的长期投资，以尽可能少地改变投资组合，减少投资者支付的交易费用。这是一种基于市场本身将长期增长的假设的策略。使用积极投资策略的投资者打算通过频繁地精心计算的交易决策。财务规划是设定财务目标并确定实现这些目标所需步骤的过程。一般来说，财务规划包括了解个人当前的财务状况，制定预算和支出限制，使个人更接近其财务状况目标。财务规划也可以包括退休计划和遗产规划。制定财务目标有助于减少过度支出，这可能会侵蚀个人的储蓄。税务管理是私人财富管理的一个重要方面。它涉及到减少私人个人缴纳的联邦和州税的策略。完成恰当地说，税务管理可以为富人节省大量的钱。常见的减税方法包括遗产规划、慈善捐赠，以及捐赠计划。慈善捐赠给正确的组织和捐赠给家庭成员可以节省税收，因为这些礼物在许多地方是免税的。遗产规划涉及处理遗产以减少遗产税，也称为遗产税，当死者的财产转移给其预定的接收者时支付。私人财富管理专业人员可以帮助一个人在死前和死后做出减少遗产税的决定。