什么是流动资金贷款(Working Capital Loans)？

营运资金贷款是一种短期贷款安排，为企业提供与运营相关的日常开支。这些贷款并不是为了获得购买长期资产或进行投资所需的资金。相反，营运资金贷款的收益将用于支付应付账款中目前尚未解决的项目，为员工提供工资，或大多数企业运营中常见的其他基本要素。营运资金贷款是短期贷款安排，为企业提供与运营相关的日常费用。营运资本是一家公司；流动资产——比如现金——减去流动负债。在流动资金贷款方面有几种不同的选择。一种常见的方法是小额贷款。这种方法通常只需要很少的时间来安排，尤其是如果所涉公司已经成立，并且显示出仍然是一个有活力的实体的所有迹象。当应收账款短期减少时，此类贷款是理想的，例如与季节性业务有关的业务。贷款的数额可以使企业在淡季继续运作，然后，在业务年度更繁荣的季节，一旦销售额回升，就结清贷款余额。要素贷款是流动资金贷款中越来越受欢迎的一个例子。这种方法涉及到与一家财务公司建立持续的工作关系，该财务公司基本上是购买每周或企业每月应收账款保理公司对在考虑期内开具的发票进行评估，然后按发票总价值的百分比（通常为百分之八十）预付业务。客户直接将这些发票的付款汇给保理公司，谁将这些付款记入企业的贷方。一旦某一时期的所有发票都结清，保理公司就会将这些发票的大部分剩余票面价值发放给企业，保留百分之三到百分之五作为提供服务的费用。有些银行还提供各种类型的流动资金贷款，这些贷款基本上是签名贷款。通常，这些贷款的期限可能不超过一个月或两个月，在结构上要求在未来的某个特定日期收到一次性大额付款。虽然这种方法在短期现金短缺期间非常有用，但这类服务的利率可能会略高于其他选择。对于大多数流动资金贷款，密切关注条款和条件，并确保没有任何可能导致日后问题的发生。例如，如果企业正在考虑与保理公司合作，确保公司采用的收款策略与企业文化相一致。否则，可能会导致与客户的不愉快情况，并最终使这些客户的业务损失，今后会产生更多的财务问题。无法与银行建立营运资本信贷额度的企业可能会发现营运资本保理是一种可行的融资选择。