单利和复利有什么区别(Difference Between Simple Interest and Compound Interest)？

在金融领域，利息是大多数投资和借款决策的重要组成部分，利息在许多方面是"贷款费"：是根据贷款累计总额收取或支付的资金，一般采用两种方法之一计算，简单利息是根据本金的固定百分比利率计算的利息，在投资期间保持不变。复利也基于原则的百分比，但随后又加入该原则，因此，原则——以及对它所欠利息的金额——随着每一个新的利息期的增加而增长。虽然简单的利息和复合利息在表面上，随着时间的推移似乎相似，它们产生的结果相差甚远。复合利息是银行和金融机构最常用的利息计算方法，简单利率的基本原则是利率保持不变，所欠款项是可预测和固定的。例如，如果一个人以每年10%的简单利率提取两年期个人贷款100美元（美元），则其应付利息为每年10美元，总债务120美元。计算简单利息的公式为I=PRT，其中"I"为总利息；"P"为原则；"R"为利率，以十进制形式；"T"是贷款的总期限，以年为单位。如果同一笔贷款采用复合利率，但到期总额将稍多一点。简单利率和复合利率都以该原则为计算基础，但在复合情况下，这一原则随着每一次利息的支付而增长，这意味着在第一年之后，本例中的原则不再是100美元，而是110美元第二年10%的利息按该金额计算，即期末欠款为121美元，复利计算公式为S=P（1R/N）NT，其中"S"为投资的未来价值；"P"为原原则；"R"为利率，小数形式；"N"是每年复利的次数，"T"是贷款的总期限，以年为单位。在复利的情况下，复利率非常重要。有些贷款，如示例中的贷款，以年为单位复利。其他人使用每月复利，甚至是日复利计划。随着时间的推移，随着金额的增加，单利和复利会产生截然不同的结果。单利和复利在不同的情况下都是可取的，尽管复利，无论好坏，都是银行和金融机构最常用的计息方法。复利通常有利于贷款人，因为在贷款期结束时，会有更多的钱被拖欠。大多数信用卡公司都是采用连续复利方案发放贷款的，在这种方案中，计算利息和每月或每年对账单总金额的欠款。这会使许多借款人更难、更昂贵、更及时地偿还总金额。信用卡用户通常在单利和复利之间没有选择。在许多方面，复利使许多信用卡公司有可能扩大信贷，但在其他投资和金融交易方面，消费者可能有更多的发言权选择并不总是像选择单利和复利那样直接，但银行和其他放款人在协商利率、频率和计息系统时，有时会给借款人一些灵活性。不同的银行和机构提供不同的、往往是相互竞争的利率，这使得做研究在许多情况下是有回报的。