什么是客户识别计划(Customer Identification Program)？

客户身份识别计划旨在通过要求金融机构在开设新账户前核实客户身份，减少和打击恐怖主义融资和洗钱活动。该计划是《通过提供适当工具拦截和阻止恐怖主义（美国爱国者）法》团结和加强美国的一部分，2001年10月签署成为法律。根据该计划，金融机构必须收集和核实2003年10月后新开户的客户的身份。金融机构还可能被要求将客户的身份与政府提供的恐怖分子或可疑恐怖分子名单进行比较。客户身份识别计划不适用于客户，如证券交易委员会（SEC）管辖范围内的政府机构或上市公司。客户识别计划旨在打击资助恐怖主义和洗钱活动要求银行核实客户；在为他们开立新账户之前的身份。要求参与客户身份识别计划的金融机构不仅限于银行。除了银行，一些需要参与的机构包括保险公司、信用社、信托和储蓄和贷款。反过来，"客户"一词不仅仅指个人。客户被定义为法人，法人的定义可以延伸到团体和个人。例如，公司、信托，在法律定义下，房产都被视为客户根据客户识别计划，验证客户身份所需的信息量取决于机构的规模和范围。但是，需要收集的数据量最少。根据该计划，金融机构必须收集姓名、实际地址、出生日期，以及开户前的纳税人识别号。例如，开户、开立信用证或开立保险箱的人员必须提供客户身份识别程序要求的适当信息。此外，他必须提供金融机构认为有必要核实身份的任何额外信息，只要银行有合理的信念知道此人是谁，现有客户就不必提供此类信息此外，未与银行建立持续关系的人不必提供此类信息。兑现支票、购买汇票或购买银行本票的人不必在该计划下提供此类信息，因为这些交易不构成持续关系然而，当一个机构在提供这些服务之前可能会要求识别，在这种情况下，需要信息的是机构，而不是客户识别程序。