什么是家庭贷款(Family Loan)？

家庭贷款是一个人欠亲属的金融债务。在大多数情况下，协议是非常非正式的，没有合同或利息，这会造成还款问题。借贷和赠与之间的界限有时会变得模糊，一些专家甚至建议放贷人不要指望自己的钱会回来。从税收的角度来看，债务通常并不复杂，但它可能导致的关系紧张，因此有理由谨慎对待这种方法家庭贷款是没有合同或利息的非正式安排。如何运作在这种贷款协议下，一个人去亲戚那里要钱，而不是去银行或类似的公司。血缘关系的程度并不特别重要，但这种关系通常非常密切，以至于两个人都能在一起处理财务问题。在大多数情况下，这个协议非常非正式，没有写下来，借款人无息还款。面临经济困难的年轻家庭可能会寻求向亲属而不是银行借款人们经常向家庭成员借钱，因为这比去银行工作要少，几乎总是被排除在外。此外，有时人们想把钱花在银行认为不必要、愚蠢或风险太大的事情上。大多数亲属不收取利息，因此，以这种方式获得资金通常是最便宜的选择。当家庭成员的信用状况差到可以排除更多正式的选择时，个人也常常求助于家庭成员。家庭贷款可以帮助过度担忧的亲属关于钱。偿还这类债务的一个主要问题是，涉及的人往往不清楚具体的条款以一种具体的方式还款。贷款人假设，因为借款人是一个亲戚，而且"生活碰巧"会打乱计划，所以严格界定还款的方式和时间是不好也不必要的。事实上，一般的座右铭通常是，"他会尽其所能偿还。"同样，接受贷款的人通常认为，延迟或低于计划还款是可以的，因为提供贷款的亲属会"理解"困难，或者根本不在乎如何或何时取回资金采用这种还款方式可能会产生额外的财务和计划问题。获得资金的人通常不会将偿还的贷款纳入其每月预算，因此很难做到前后一致。提供现金的个人无法承诺未来的任何事情，因为他不能指望能如期得到还款。当借款人撇开与贷款人的关系，并以与银行、信用社或类似企业相同的眼光看待他时，还款通常会更好。他应该理性确信他能坚持一个付款计划和一个商定的付款金额。如果一个人认为他不能履行他的义务，他可能会要求一份礼物，或者干脆不要求钱。合同使用由于缺乏明确的还款计划有时会带来一些问题，专家建议人们通过签订正式合同来认真对待家庭贷款；它只需要概述一些基本条款，并解释如果没有支付这笔钱，会产生什么后果。协议上应该包括所有相关人员的姓名和联系方式，以及他们的签名和签署日期。如果有人不愿意，许多网站都有可下载的模板从头开始创建一个使用家庭贷款合同的一个主要优点是，如果贷款人为了取回自己的钱而不得不起诉，那么有一个支付义务的记录。法官使用该文件和任何可能存在的支付记录来得出判决金额。口头协议确实具有法律效力，但没有确凿证据，法官必须更多地依靠他的直觉，贷款方获得有利结果的可能性也降低了。给一些人分配一个礼物标签，就更容易考虑到钱是多少赠与，而不是担心设定严格的还款条件或订立合同。在这种方法下，贷款人假设借款人不会按时还款，会支付不同数额的款项，或根本不会归还任何现金。考虑到这一点，这是有道理的，不像一个人通过银行，在这类协议中没有贷款保险，这也意味着只有在贷款人能够承受损失的情况下，才会提供贷款。税收考虑因素在美国，少于1万美元的贷款没有任何纳税义务。一个人每年最多可以把这一数额视为"礼物"，而无需缴纳赠与税。美国国税局只将获得的利息算作应纳税收入。大多数人不必担心这一点，因为与银行不同，亲戚们通常不会为获得现金而费心去收取任何费用当一笔家庭贷款超过10000美元时，情况就变得不那么清楚了。为了避免支付赠与税，人们需要申请所提供的钱，但是国税局可能会给这个人分配一个他们希望他作为"收入"收取的利率。为了避免这种情况，贷款人可能需要咨询一个好的税务律师或会计师，以确保条款债务是很清楚的，特别是在没有利息的情况下。贷款人也可以要求支付永远不会作为税务损失支付的未付金额。有时，国税局会试图从借款人那里收税，如果这笔钱从技术上说变成了然而，这可能是比起诉更合理的一步，但仍然有点复杂，最好由税务专业人士处理。关系紧张不偿还这种债务会使家庭关系紧张，即使这种关系在过去是很好的。如果贷款人得不到钱，他可能会感到被冒犯和欺骗，虽然借款人通常不喜欢受到财务监督，但冲突很容易蔓延到与协议无关的亲属身上，因为当问题出现时，他们常常觉得有义务为一方或另一方辩护。